بنيت المحفظة مرة ونسيتها؟ في سنة تتغير النسب. سوق نما، اشتريت المزيد من آخر، تغيّر الدخل والمصروف. بدون مراجعة، تتحول الخطة إلى صدفة.
خبر جيد: قائمة تحقق لمدة 30 دقيقة سنويًا تكفي لمعرفة هل ما زلت على المسار.
قبل البدء
- قائمة محدّثة للأصول والديون، أو تقرير تحليل المحفظة
- دخل ومصروف شهري تقريبي
- أفق الهدف: قصير، متوسط، طويل
قائمة تحقق 30 دقيقة
- 0–5: اكتب نسبة كل فئة. هل تجاوز قسم واحد 50٪؟ (علامة عدم التوازن)
- 5–10: ستة محاور للصحة؛ أيها ضعف؟
- 10–15: صندوق الطوارئ؛ هل ما زال ثلاثة إلى ستة أشهر؟
- 15–20: أين المال الذي تحتاجه بعد سنتين؟ (قصير في طويل؟)
- 20–25: ديون جديدة أو قرض؟ (خمسة أسئلة للقرض)
- 25–30: إجراء واحد فقط للـ 90 يومًا القادمة.
ماذا لا تفعل؟
- إعادة بناء المحفظة كاملة بسبب خبر واحد
- المقارنة مع «المحفظة المثالية» على الإنترنت
- المراجعة كل أسبوع
المراجعة السنوية لقرار صغير وصحيح — لا للذنب.
الخلاصة
مرة في السنة، ثلاثون دقيقة. هذه العادة الصغيرة تمنع سنوات مبعثرة.